Kreditarten

Mikrokredit

In Deutschland baut das Deutsche Mikrofinanz-Institut (DMI) seit 2005 einen Mikrofinanzsektor auf. Lokale Beratungs- und / oder Finanzierungsinstitutionen (Gründerzentren, zielgruppenspezifische Beratungseinrichtungen, Wirtschaftsförderer, Stadtentwickler, Beteiligungsgesellschaften u.ä.), die eine Mikrokreditorganisation für ihre lokale Wirtschaft aufbauen wollen, werden mit Beratung, Trainings sowie Methoden und Instrumenten zur Kreditbearbeitung und -begleitung unterstützt. Nach einem Akkreditierungsprozess als Mikrofinanzierer empfiehlt das DMI diese Organisationen an einen Haftungsfonds („Mikrofinanzfonds Deutschland“ – Investoren: Bundesministerium für Wirtschaft und Technologie, Bundesministerium für Arbeit und Soziales, Gemeinschaftsbank und KfW Bankengruppe mit jeweils 500 000 Euro). Die Mikrofinanzierer treten auf lokaler Ebene als effizienter Zugang zu Mikrokrediten für ExistenzgründerInnen und Kleinstunternehmen auf.

Ratenkredit

Ratenkredite sind meistens standardisierte Bankprodukte für Privatkunden. Ratenkredite zählen zu den gebräuchlichsten Kreditarten, bewegen sich in einer Höhe von rund 1.000 bis 75.000 Euro und haben eine Laufzeit von maximal 72 Monaten.
Sie werden meist als Blankodarlehen, d. h. ohne die Stellung von Sicherheiten herausgelegt. Lediglich eine Lohn- und Gehaltsabtretung ist typischerweise als Sicherheit im Vertrag vereinbart. Sofern die Bonität des Kreditnehmers nicht ausreicht, kann eine Bürgschaft zusätzlich von der Bank gefordert werden. Bei der Finanzierung von Kraftfahrzeugen ist es üblich, eine Sicherungsübereignung des Autos vorzunehmen. Einige Kreditinstitute verzichten jedoch mittlerweile – im Sinne einer standardisierten und effektiven Bearbeitung – auch bei derartigen Finanzierungen auf die Sicherungsübereignung der Kraftfahrzeuge.

Die Rückzahlung erfolgt in der Regel in gleichen Monatsraten. Diese Monatsraten enthalten die Kredittilgung, die Zinsen und ggf. die Gebühren des Kreditinstitutes. Die Zinsen eines Ratenkredites liegen höher als bei Baufinanzierungen, oftmals aber niedriger als bei Dispositionskrediten. Typischerweise werden einmalige Bearbeitungsgebühren bis zu 2 % der Kreditsumme gefordert.
Oftmals wird mit dem Ratenkreditvertrag eine Restschuldversicherung abgeschlossen, die weitere Kosten verursacht.
Einige Direktbanken bieten Ratenkredite günstiger als Filialbanken an. Inzwischen ist das Kreditvergabeverfahren auch bei vielen Filialbanken soweit standardisiert und vereinfacht, dass sich ein Vergleich der Konditionen zur Direktbank auf jeden fall lohnt, zumal bei den Filialbanken die weiteren Bedingungen für die Kreditvergabe, wie z. B. der Abschluss einer Restkreditversicherung, nicht in jedem Fall zwingend vorgeschrieben sind. Im Kreditvertrag muss der Effektivzins angegeben werden, um eine leichtere Vergleichbarkeit der Kreditkosten der verschiedenen Kreditgeber sicherzustellen.
Ratenkredite werden typischerweise in die Schufa eingetragen.
Viele Händler, Versicherungsvertreter sowie freie Vermittler bieten als Kreditvermittler Ratenkredite von Banken an.

Weitere Informationen zum Thema Kredit:

• EANS-Adhoc: Weatherford Files Form 8-K
• Investitionen im Wert von 1,5 Mrd. USD in die Hauptstadt der Ukraine beschlossen
• EANS-Adhoc: LifeWatch AG gibt Resultate für das vierte Quartal 2011 und das Geschäftsjahr 2011 am 29. Februar 2012 bekannt (mit Dokument)
• EANS-Adhoc: LifeWatch AG to report on Fourth Quarter 2011 and Full Fiscal Year 2011 Results on February 29, 2012 (with document)
• 'Börse Online'-Interview mit Charttechniker Wieland Staud: "Der DAX wird sich keine langen Auszeiten mehr gönnen"